В Алтайском крае зафиксировали самые высокие темпы роста заработной платы за последние 15 лет
В Алтайском крае зафиксировали самые высокие темпы роста заработной платы за последние 15 лет
Между тем, несмотря на значительный рост просроченной задолженности по банковским кредитам, среднедушевой размер долга алтайских заемщиков остается одним из самых низких в Сибирском федеральном округе. При этом, как утверждают московские эксперты, просроченная задолженность физических лиц перед банками в СФО показывает рекордный рост за последние 5 лет. По данным ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» (Москва), по состоянию 1 августа 2014 года с начала года банками в Сибирском федеральном округе физическим лицам было выдано кредитов на общую сумму 654,4 млрд. рублей, что на 3% меньше аналогичного показателя предыдущего года. Для сравнения стоит отметить, что в период с 2012-2013 г.г. рост составил 15,5%, 2011-2012 г.г. – 44%, 2010-2011 г.г. – 38,6%. Эти показатели эксперты объясняют рядом фактором. По их мнению, в 2012 году на рынке наблюдался пик потребительского кредитования, темпы роста банковского сектора были завышенными. В конце 2013 года изменилась экономическая и социальная ситуация в стране, что не могло не повлиять на отрасль в целом. Уже во втором полугодии 2013 года замедлились темпы роста потребительского кредитования, усилилась закредитованность населения. Кроме того, ужесточился контроль регулятора: были введены дополнительные требования к капиталу, изменились правила резервирования для банков. Московские эксперты отмечают, что в последнее время в несколько раз увеличилось количество отказов по необеспеченным розничным кредитам, что также привело к замедлению рынка кредитования в Сибирском федеральным округе. Одновременно с замедлением роста кредитования в СФО (и в целом по стране), продолжает свой рост просроченная задолженность. Так, на 1 августа 2014 года данный показатель в СФО составил более 91,9 млрд. рублей млрд. (рост по отношению к аналогичному показателю на 1 августа 2013 года – 53,6 процента, для сравнения - в целом по стране рост составляет около 49 процентов). Как показывает статистика, 2014 год стал рекордным по росту просроченной задолженности. Так, в период 01.08.2012-01.08.2013 – просроченная задолженность выросла на 29,5%, а в кризисные 2009-2010 г.г. этот рост не превысил 34,5%. Сибирский федеральный округ по объему просроченной задолженности занимает 3-е место по стране после Центрального и Приволжского федеральных округов – на его долю приходится 16% всех долгов. Лидерами по объему просроченной задолженности являются Красноярский край (15,3 млрд.рублей (16,5% от общей просрочки СФО)), Новосибирская (14,6 млрд.рублей (15,8%)) и Кемеровская (13,9 млрд.рублей (15,1%)) области. Такую «расстановку» можно объяснить несколькими причинами: во-первых, данные регионы являются наиболее заселенными в СФО – на них приходится более 43% от всего населения СФО, во-вторых, Красноярский край и Новосибирская область имеют самый высоких показатель по объему задолженности по заработной плате населению в округе (66,3 млн.рублей и 71,7 млн. рублей соответственно). Кроме того, такие удручающие показатели объясняются общим снижением объемов реально располагаемых доходов населения, в связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на оплату ранее взятых кредитов. Так, например, если 5 лет тому назад жители Сибирского федерального округа отдавали не более 13,2% своего ежемесячного дохода на погашение кредитов, то сейчас данный показатель составляет 22% (один из самых высоких в стране), а средняя сумма долга выросла с 1 974 рублей в 2010 году до 4 764 рублей в текущем. Как показывает статистика, быстрее всего жители СФО выходят на просрочку по таким кредитам, как кредиты наличными - на первом месте, на втором месте - кредитные карты, на третьем - POS-кредиты, на четвёртом - автокредиты. В качестве основных причин, почему не удается погасить долг, жители Сибири называют временные финансовые трудности, «забыл оплатить», потерю работы. - Мы прогнозируем, что просроченная задолженность физических лиц перед банками по необеспеченным кредитам продолжит свой рост как в Сибирском федеральном округе, так и в целом по России. В качестве одной из причин такого роста нельзя не отметить достаточно высокий текущий уровень долговой нагрузки на заемщика в сегменте необеспеченных потребительских кредитов. Пропустив последовательно оплату хотя бы 2-х платежей, заемщик существенно снижает свои возможности по погашению просроченного долга без дополнительных заимствований. А получить дополнительные займы становится все сложнее – банки неохотно кредитуют заемщиков с просроченными платежами по кредиту. Сложившаяся ситуация на рынке заставляет банковские организации более внимательно относиться к своим портфелям проблемных кредитов, привлекая коллекторские агентства к их взысканию уже на самых ранних стадиях возникновения просроченной задолженности. Это позволяет значительно сократить объемы просроченной задолженности, а также резервы под их обеспечение, - считает президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. |