В администрации Алтайского края состоялось подписание четырехстороннего Соглашения об оказании поддержки заемщикам ипотечных кредитов. Соглашение вызвано желанием помочь жителям края, оказавшимся после получения ипотечного кредита в трудной жизненной ситуации и неспособных выполнять взятые на себя обязательства перед банком. Цель документа – защитить права как заемщиков, так и кредиторов, стимулировать развитие рынка жилищного строительства. Ипотечное кредитование в Алтайском крае, как известно, начало активно развиваться в 2005 году. Кредитование осуществлялось как в формате самостоятельных ипотечных программ банков, так и в форме участия региона в федеральной программе Агентства по ипотечному кредитованию. По данным Гавэкономики, с 2005 года по 1 июля 2010 года в крае выдано жилищных ипотечных кредитов на сумму свыше 35 млрд. рублей. Свой жилищный вопрос таким образом решили более 40 тысяч семей. Возросший спрос вызвал необходимость принятия мер по стимулированию строительства жилья. В том же 2005-м была разработана краевая целевая программа «Улучшение жилищных условий населения в Алтайском крае» (и подпрограмма «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Алтайском крае»), которая предусматривала вложение ресурсов в развитие первичного рынка жилья. К 2007 году практически во всех районах и городах края была создана сеть представительств ОАО «АЖИК». В 2008 году из-за финансового кризиса у многих заемщиков возникли проблемы с погашением кредита – одним была существенно урезана зарплата, другие попали под сокращение и не смогли найти работу, позволяющую выплачивать кредит. В связи с этим в декабре 2008 года правительство РФ приняло решение о поддержке ипотечных заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, которые не позволяют совершать платежи по ипотечному кредту в полном объеме. Как составляющая часть антикризисных мер была принята государственная Программа по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Возможностью реструктуризации в крае уже воспользовались более 400 семей, в том числе 163 заемщика – через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО «АРИЖК»). В комплексе антикризисных мер, реализуемых администрацией Алтайского края, предусмотрена, в частности, поддержка жителей региона, направленная на улучшение их жилищных условий посредством ипотечного кредитования – за счет объединения собственных средств граждан и бюджетных субсидий, выдаваемых в рамках ФЦП «Жилище» («Обеспечение жильем молодых семей», «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»), ФЦП «Социальное развитие села». В июле 2010 года подписано Соглашение между администрацей Алтайского края и ОАО «АИЖК» (Москва). Цель соглашения – реализация на территории региона программы по стимулированию кредитования застройщиков, которые реализуют проекты строительства жилья эконом-класса, а также граждан, пробретающих это жилье в рамках данных проектов. Документ направлен на улучшение условий доступа как застройщиков, так и потенциальных новоселов к кредитным ресурсам, на стабилизацию рынка жилья и повышение платежеспособности населения. В настоящее время администрацией региона прорабатывается механизм формирования в Алтайском крае жилого фонда социального найма (маневренного фонда) для отселения заемщиков, допустивших дефолт по ипотечному кредиту, за счет жилых помещений на территории края, принятых на баланс ОАО «АЖИК» (Алтайский край) и ОАО «АИЖК» (Москва) в рамках исполнительных производств об обращении взыскания на предмет залога по ипотечным кредитам. Четырехстороннее Соглашение подписали: губернатор Алтайского края Александр Карлин, генеральный директор ОАО «АИЖК» Александр Семеняка, генеральный директор ОАО «АРИЖК» Андрей Языков, генеральный директор ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредтованию» (АЖИК) Евгений Мозжилин.
Александр Карлин, губернатор Алтайского края: - Развитию жилищной ипотеки мы уделяли большое внимание на протяжении пяти лет. Используя механизм жилищной ипотеки, свои личные проблемы решили более 40 тысяч семей в Алтайском крае. Это очень серьезная доля... Мировой кризис затронул и экономику Алтайского края, в том числе сферу жилищного строительства. С конца 2008 года мы отмечали сокращение количества выданных ипотечных кредитов. В этом году мы отмечаем поступательное увеличение их количества. Это говорит о том, что в целом экономическая ситуация в регоне выправляется... В 2009 году мы сохранили объемы жилищного строительства на уровне докризисного 2008 года. В первом полугодии текущего года, к сожалению, мы не смогли удержать темпы жилищного строительства 2009 года. Но я думаю, что по году ситуация выправится. Есть определенные технологические заделы, есть механизмы, предусмотренные региональным законодательством, по поддержке наших предприятий, которые занимаются жилищным строительством. В том числе и средствами краевого бюджета... В Соглашении предусмотрена реализация ряда мер, которые бы позволили – с учетом сложившейся ситуации на рынке труда края, ситуации, которая складывается у конкретных заемщиков – минимизировать негативные последствия для граждан, которые взяли ипотечные кредиты, в случае, если банком принимается решение о расторжении договора. Чтобы тем самым минимизировать социальное травмирование заемщика, сохранить предпосылки для дальнейшего решения жилищной проблемы в семье в случае преодоления тяжелой финансовой ситуации, в которой заемщик оказался.
Александр Семеняка, генеральный директор ОАО «АИЖК»: - Данное Соглашение о помощи заемщикам в целом завершает формирование структуры ипотечного рынка. Во время кризиса перед агентством была изменена задача. Деятельность агенства в большей мере должна служить инструментом экономического роста. Сегодня мы не просто поддерживаем ликвидность банков, мы стремимся за счет рефинансирования обеспечить спрос на жилье в целом. Наш ориентир – новое жилье эконом-класса. Данное направление деятельности обеспечивает рост валового регионального продукта, создание рабочих мест, решение вопросов доходности бюджетной сферы. В понедельник председателем правительства подписана Стратегия развития ипотечного рынка. Цель – обеспечение устойчивого роста жилищной ипотеки, несмотря на возможные изменения ситуации на финансовом рынке. Данное соглашение как раз и является одним из элементов обеспечения устойчивого развития ипотеки. Устойчивость обеспечивается достижением некоего баланса между правами кредитора и заемщика. Новые кредиты пойдут на новое строительство, окажут позитивное влияние на экономику и бюджетную сферу. Мы расчитываем, что рынок ипотечного кредитования будет расти в значительных объемах. И мы должны создать предпосылки для обеспечения устойчивого развития ипотеки.
| | | | Справка:
ОАО «АИЖК» создано в 1997 году, акционерное общество со 100 % государственным капиталом. Цель АИЖК – развитие в стране системы ипотечного кредитования, обеспечение притока инвестиций в эту сферу, формирование механизма защиты прав и законных интересов инвесторов. Основное направление деятельности ОАО – обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения на российском фондовом рынке ценных бумаг. По состоянию на 9 июля 2010 года Агентством рефинансировано свыше 187 тысяч ипотечных кредитов на сумму 156,8 млрд. рублей.
ОАО «АРИЖК» (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, дочерняя с труктура ОАО «АИЖК») – проводит реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов в рамках реализации программы поддержки заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Уставной капитал ОАО «АРИЖК» составляет 5 млрд. рублей. Собственником 100 % без одной акции компании является ОАО «АИЖК». Держатель 1 акции – Ассоциация российских банков.
ОАО «АЖИК» (Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию) создано в 2002 году. 93 % уставного капитала принадлежит Алтайскому краю. АЖИК занимается рефинансированием закладных, сопровождением ранее выданных кредитов, участвует в реализации государственных жилищных программ (жилье для военных, молодых семей и т.д.), проводит экспертизы закладных, реструктуризацию ипотечных кредитов. В настоящее время в ОАО «АЖИК» находится на сопровождении 9,5 тысяч закладных, из них 7,5 тысяч – это закладные ОАО «АИЖК». Краевым агентством принято и направлено в АРИЖК 319 заявлений заемщиков с полным пакетом документов. Подтверждение на выдачу Стабилизационного займа получили 200 заемщиков (часть отказались от займа в связи с восстановлением платежеспособности; продажей квартиры; по иным причинам). Заключено 163 договора займа на общую сумму более 36 млн. рублей. |
|
