Портфель на вырост - для малого бизнеса

Противостояние кризису началось в стране с поддержки банковской системы. Теперь от банкиров страна ждет активных и продуманных действий, которые обеспечат стабильность в реальном секторе нашей экономики.

Насколько банки готовы сегодня инвестировать в региональные экономики? На днях край посетила делегация столичных банкиров во главе с президентом Ассоциации российских банков Гарегином Тосуняном. Формальным поводом для визита стал 15-летний юбилей Алтайского банковского союза. Хороший, кстати, момент для укрепления взаимодействия Алтайского края и ведущих финансистов страны.

Конечно, крупным федеральным банкам, даже при всем желании, не решить проблем, стоящих перед региональной экономикой. Конкретно – Алтайского края. Но можно опираться на банковское сообщество региона. На Алтайский банковский союз опереться можно – не прогнется. Роль банков в развитии края трудно проигнорировать. Достаточно сказать, что объем кредитов, предоставленных предприятиям реального сектора экономики края только за период с 2006 по 2008 год, составил около 400 млрд. рублей.
 

Доля банковских кредитов в объеме инвестиций в основной капитал предприятий за этот же период увеличилась с 5,4 до 11,4 %. Уровень обеспеченности населения банковскими услугами в крае сегодня выше, чем в среднем по России. В среднем на 100 тыс. населения Алтайского края приходится 38 точек банковского обслуживания. По России этот усредненный показатель составляет 30 банковских офисов. По данным начальника ГУ ЦБ РФ по Алтайскому краю Вячеслава Земскова, активы региональной банковской системы составляют 238,5 млрд. рублей.

В совершенствовании банковской сферы нашего региона заинтересованы как власть, так, естественно, и сами банкиры. Для развития сферы банковских услуг и повышения их доступности в Алтайском крае действует «Программа развития банковского сектора Алтайского края на 2007-2010 годы», разработанная совместно администрацией края и Алтайским банковским союзом.

- Система и инфраструктура поддержки малого и среднего бизнеса, созданная в Алтайском крае, располагает необходимыми инструментами для трансляции выделенных средств малому и среднему бизнесу. В первую очередь речь идет о действующем в крае Алтайском гарантийном фонде и созданном в этом году Алтайском фонде микрозаймов, - подчеркнул первый заместитель губернатора края Сергей Локтев. -  Это пилотный проект, и мы приложим все усилия, чтобы он стал успешным.  Несмотря на известные проблемы в экономике, мы ставим перед собой цель - реализацию проектов, стратегически важных для развития края. В частности, таких, как «Алтайское Приобье», «Бирюзовая Катунь», биофармацевтический кластер и других.

На встрече с банкирами губернатор края Александр Карлин рассказал о приоритетных направлениях сотрудничества на среднесрочную перспективу. Так, предполагается кредитование реального сектора экономики, обеспечение доступности банковских услуг для населения и хозяйствующих субъектов как в городах, так и в селах, поддержка реализации приоритетных национальных проектов и краевых целевых программ, кредитование среднего и малого бизнеса и развитие программ кредитования населения.

Администрация края не скрывает заинтересованности в привлечении членов Ассоциации российских банков к участию в этих проектах в качестве долгосрочных партнеров. Еще одна важная сфера взаимодействия – поддержка малого и среднего бизнеса. По словам Николая Николаева, председателя Общественного совета по развитию предпринимательства при губернаторе Алтайского края, банковское сообщество края имеет кредитный портфель для поддержки малого и среднего предпринимательства «весом» в 5 млрд. рублей. Всего же, с учетом кредитования из других источников этот кредитный портфель тянет на 77 млрд. рублей.

В скором времени банки края получат еще 800 млн. рублей на кредитование малых и средних предприятий.  Средства будут предоставлены Российским банком развития.
 

- В июне стартовал новый этап госпрограммы поддержки малого бизнеса, - рассказала заместитель председателя правления РБР Надежда Мартынова. - В программу заложен механизм рефинансирования. Региональный лимит кредитования составляет от 100 до 800 млн. рублей. Алтайский край получит максимальный объем финансирования.
 

Разработан механизм отбора банков - участников программы кредитования малого предпринимательства. Критерии отбора  – наличие у банка рейтинга, опыта работы с малыми предприятиями, сформированного кредитного портфеля. Кроме того, капитал банка-претендента должен быть не менее 180 млн. рублей. Ставка по кредитам малому бизнесу составляет 16,6 %. Российский банк развития имеет приличный опыт поддержки малого бизнеса.  Мы активно работаем с банками Алтайского края.

- С помощью РосБР мы уже имеем кредитный портфель на 400 млн. рублей по другим программам, - продолжил Николай Николаев. - К ним добавятся, как уже объявлено, еще 800 млн. рублей. При существующем снижении ставки рефинансирования, а также при имеющейся четкой договоренности по марже эти ресурсы, полагаю, будут доступны малому бизнесу.

Деньги, конечно, на дороге не валяются. Если процентная ставка по кредитам будет действительно относительно невысока, заявленный кредитный транш предприниматели разберут как горячие пирожки. Тем не менее сумма эта достаточно скромная. Крупные банки страны только начинают обращать свои взоры на регионы, особенно отдаленные. 

- Банковское сообщество, к сожалению, все еще страдает гигантоманией, - считает президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. – Банки еще тянет к крупным проектам, структурам, корпорациям, программам. Значимость регионального сегмента банковской системы пока еще не все понимают.  Эта гигантомания довольно дорого нам обходится. Устойчивая экономика строится на устойчивом фундаменте.

АРБ сегодня делает особый упор на кредитовании  как важнейшем инструменте развития экономики страны. Кредитование как никакой другой институт позволяет обеспечить финансирование каждого предприятия, а не только крупнейших. По мнению Гарегина Тосуняна, раздача государственных денег зачастую неэффективна. В кредитовании же заложена мотивация, взаимный интерес сторон. Ассоциация российских банков ставит перед собой задачу убедить финансовые власти страны в необходимости более активного развития кредитования реального сектора экономики. Которое, по словам Тосуняна, остается сегодня на недопустимо низком уровне.

В то же время уровень развития банковской системы края президент АРБ оценил довольно высоко. Действительно, банковское сообщество края насчитывает 7 региональных банков и 56 филиалов крупных российских банков. Между ними существует взаимопонимание. Как есть оно между банками и администрацией края. Алтайский край, по словам Гарегина Тосуняна, часто приводится им как пример для тиражирования в других регионах.

- Но общая ситуация в банковской сфере страны, эффективность антикризисных мер  оставляют желать лучшего, - констатировал президент АРБ. - Банковскому сообществу присущи хронические заболевания – нехватка кредитных ресурсов, а также крайне неэффективное их использование. На Западе эффект почти 100 %, у нас – 0,5 – 1 %. КПД управления имеющимися ресурсами в десятки раз ниже, чем в развитых странах. Тем не менее, бурный рост предыдущих лет обеспечил нам высокий уровень капитализации банковской системы, развитость структуры банков. Доверие к банкам, к счастью, сохраняется. Объем депозитов понемногу растет.

В Ассоциации российских банков считают, что ни в коем случае нельзя сдерживать кредитование производства, иначе экономика будет все глубже погружаться в стагнацию. Немалая роль в развитии реального сектора экономики отводится небольшим банкам, которые, считают в АРБ, нужны банковской системе страны, так как работают хорошо и занимают свою нишу.

Мнения

Александр Карлин, губернатор Алтайского края:

- За прошедшие 15 лет Алтайский банковский союз продемонстрировал высокую деловую активность, способность адаптации к изменяющимся на финансовом рынке условиям. Администрация Алтайского края считает сотрудничество с кредитными организациями одним из главных направлений своей деятельности. Объем кредитов, предоставленных банками предприятиям реального сектора экономики за последние три года, составляет около 400 млрд. рублей. Доля банков в инвестиционной составляющей из года в год возрастает.
 

Мы последовательно создавали в крае нормативно-правовую базу нашего взаимодействия с банковским сектором. Принята региональная программа развития банковского сектора на 2007-2010 годы. Она так же последовательно реализуется.

 

В регионе существует благоприятный инвестиционный климат, инвестиционная активность демонстрирует достаточно высокие темпы роста, превышающие общероссийские показатели. Наша задача – сохранить эти темпы, чтобы скорее наверстать отставание 1990-х и 2000-х годов.

 

Наша общая цель – привлечь серьезный и долговременный интерес банковского сообщества страны к инвестиционным проектам Алтайского края. Условия с нашей стороны будут созданы идеальные.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

- Процентная политика финансовой власти имеет серьезное влияние на экономику. Для того, чтобы снижать процентную ставку, нужно, чтобы базовая ставка опускалась, а негативные ожидания минимизировались. Тогда и депозитные ставки не будут столь высокими, доходящими до 20 %. Эта тенденция сейчас наметилась, но пока нет уверенности, что она будет продолжена. Ее нужно закрепить, чтобы люди поверили и учитывали эту тенденцию в своей политике.

 

Кредитные организации пока находятся в подвешенном состоянии, опасаясь всякого рода изменений. Стратегия на снижение процентной ставки должна быть заложена в денежно-кредитную политику. Высокая процентная ставка губительна для всей экономики страны. Раньше же ее активно использовали в борьбе с инфляцией, девальвацией. То есть делали все ровным счетом наоборот. Если нынешняя тенденция сохранится, нас ждет постепенное снижение процентной ставки.

 

Позитивным фактором может стать консолидация банковской системы, объединение капиталов. Но инерция пока сильна. К тому же консолидация должна проходить не насильственно, а естественно. Не надо ограничивать возможности региональных банков, у них своя ниша.
 

Сегодня мы вошли в относительно стабильную ситуацию, но это состояние хронической болезни. Я имею в виду дефицит ресурсов, высокие ставки. Но я надеюсь, что острую фазу кризиса мы уже миновали.