18+

В Алтайском крае зафиксировали самые высокие темпы роста заработной платы за последние 15 лет

Подробнее…

Рубрики

Короткой строкой...

Аналитика

Экспертная оценка

Дословно

Инвестиции и инновации

Рынки и компании

Реплика

Промышленность и экономика

Повестка дня. Строительство.

Повестка дня. Рынок труда.

Повестка дня. Образование

Повестка дня. Здравоохранение

Повестка дня. Промышленность и энергетика

Повестка дня. Социальная сфера

Повестка дня. Село и АПК

Политотдел

Туризм

Баннер

Главное управление экономики и инвестиции региона опубликовало аналитическую записку  и ситуации на финансовом рынке региона, сложившейся по итогам 2012 года. 

Как отмечают краевые власти, банковский сектор Алтайского края  в 2012 году оставался важным источником финансирования экономики края. Его развитие происходило в условиях сохранения общеэкономических тенденций таких как положительная динамика показателей в промышленности, рост объемов жилищного строительства, стабильная ситуация на рынке труда, рост оборота розничной торговли, повышение уровня жизни населения,  увеличение налоговых поступлений в бюджет. 

В течение отчетного года серьезных изменений в банковском секторе региона не произошло. Банковский сектор Алтайского края формируют  многопрофильные кредитные организации, зарегистрированные в других регионах,  и региональные банки. По состоянию на 01.01.2013 на территории края осуществляли деятельность 7 региональных банков и их 5 филиалов,  16 филиалов кредитных организаций, зарегистрированных в  других регионах, и 922 внутренних структурных подразделения, в том числе 278 дополнительных офисов, 153 операционных офиса, 29 кредитно-кассовых офисов, 462 операционные кассы и 3 передвижных пункта кассового обслуживания. 

Количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций на территории Алтайского края за год увеличилось на 51 единицу. Число филиалов, которые являются достаточно дорогим видом банковских офисов, сокращалось как в целом по России, так и в Алтайском крае. Расширение сети банков в сельских поселениях сдерживается слабостью клиентской базы и высокими издержками на создание и обслуживание подразделений. Однако, благодаря развитию современных технологий дистанционного банковского обслуживания, включая интернет- и мобильный банкинг, доступность банковских услуг для клиентов улучшается. 

В 2012 году в крае зарегистрированы подразделения ОАО КБ «МАСТ-Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), ОАО «УБРиР», ОАО «ВБРР» и  ЗАО «РУСССТРОЙБАНК». 

Структурные подразделения кредитных организаций имеются во всех муниципальных образованиях. Самую развитую сеть подразделений имеет Сбербанк России, на его долю  приходится 70% структурных подразделений кредитных организаций на территории края. В 16 районах края альтернативы Сбербанку России нет. Второе место по масштабам сети занимает Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк». На 1 января 2013 года филиал представлен 45 внутренними структурными подразделениями, расположенными в 42 районах края, в четырех районах организована работа уполномоченных представителей. 

По состоянию на 01.01.2013 на 100000 населения Алтайского края в среднем приходится 39 офисов  банковского обслуживания, что выше, чем в среднем по России (32 банковских офиса на 100000 населения) и СФО (36 банковских офисов на 100000 населения). Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами, индексы развития сберегательного дела и финансовой насыщенности банковскими услугами (по объему кредитов) Алтайского края выше средних по СФО. 

Все семь региональных банков соответствуют требованиям к капиталу, установленным действующим законодательством и работают на рынке более 15 лет.

В 2012 году национальными  рейтинговыми агентствами   «Эксперт - РА» и «Анализ, Консультации и Маркетинг» подтвержден  рейтинг кредитоспособности региональных банков на уровне: 

  • «СИБСОЦБАНК» ООО - А «Высокий уровень кредитоспособности»;
  • КБ «Зернобанк» (ЗАО) - А «Высокий уровень кредитоспособности»;
  • ООО КБ «Алтайкапиталбанк» - В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». 

В течение года активы самостоятельных банков края увеличились на 14,8% и составили 24,6 млрд. рублей (за 2011год – прирост на 16,3%), собственные средства - на 7,5% и достигли 3,47 млрд. рублей, уставный капитал самостоятельных банков края за 2012 год не изменился  и составлял 1,9 млрд. рублей. 

По основным показателям развития банковского сектора Алтайского края в 2012году, как и в целом по России, наблюдалась положительная динамика. 

В результате оптимизации банковской сети (снижение количества филиалов) совокупные активы по системе кредитных организаций края  уменьшились на 7,9 %. Отношение совокупных активов банковского сектора региона к валовому региональному продукту (ВРП) также снизилось с 79,6% по состоянию на 01.01.2012 года до 69,3% на 01.01.2013. В абсолютном выражении за период с 01.01.2009 по 01.01.2013 совокупные активы выросли в 1,2 раза и превысили 255 млрд. рублей. 

Кредитные организации располагали достаточной ресурсной базой, которая расширялась в основном за счет притока вкладов населения. В истекшем году суммарный объем средств, привлеченных от клиентов, увеличился на 12,2%  (за 2011 – на 14,8%)  и достиг 130,7 млрд. руб. 

Вклады физических лиц оставались стабильным источником внутреннего фондирования банковского сектора и за 2012 год выросли на 15,5% (рост в 2011 году - 15,7%) и составили 93,9 млрд. руб. Рост вкладов населения происходил на фоне повышения процентных ставок по депозитам. Средневзвешенная ставка привлечения на срок свыше года увеличилась с 6,9% до 7,6%. Доходность по вкладам свыше года превышала уровень инфляции, что обеспечивало гражданам компенсацию инфляционных потерь и стимулировало население нести деньги в банки.

Темп роста вкладов, как и  в предыдущие годы, опережал темп роста реальных денежных доходов. 

Положительная динамика вкладов граждан свидетельствует о сохранении сберегательной активности населения, доверии к банковскому сектору. Все кредитные организации, осуществляющие на территории края привлечение средств населения, являются участниками системы страхования вкладов. 

Свыше 90% вкладов населения размещено в инорегиональных банках.  

Средства предприятий и организаций на банковских счетах сократились на 3,4% и составили 15,7 млрд. рублей. Отрицательная динамика  этого вида ресурсов свидетельствует о том, что предприятия испытывают экономические затруднения и поступления денежных средств уменьшаются. 

Банки в 2012 году располагали достаточными ресурсами для кредитования. Суммарный объем кредитов, выданных юридическим  лицам и населению, превысил  286 млрд. руб., темп роста  составил 109,7%, тогда как в 2011 году данный показатель был равен 120,3%.  Из общего объема выданных кредитов предприятия реального сектора экономики прокредитованы в размере 194,6 млрд. руб., что ниже уровня 2011 года на 1,5%. Сдержанный характер кредитования реального сектора экономики края объясняется высокой долговой нагрузкой, накопленной предприятиями, и затрудняющей привлечение новых заимствований. 

Основной объем кредитных ресурсов в 2012 году, как и в предыдущие годы, был направлен в торговлю – 38,1% (2011 год - 38,7%) и обрабатывающие производства – 27,0% (26,9%). В связи с активизацией деятельности в строительной индустрии доля вновь выданных кредитов предприятиям строительной отрасли увеличилась с 3,6% до 7,0%, в то же время  доля кредитов предприятиям сельского и лесного хозяйства снизилась с 19,4% до 10,9%.  

Средневзвешенная процентная ставка в течение года по краткосрочным кредитам юридическим лицам снизилась с 11,9% до 11,7%, по долгосрочным кредитам выросла с 11,6% до 12,9%. 

Кредитный портфель банковского сектора Алтайского края за отчетный год вырос на 19% и по состоянию на 01.01.2013 составил 237 млрд. руб., из которых 130,7 млрд. руб.- ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, 106,3 млрд. руб. – ссудная задолженность физических лиц. 

Доля долгосрочных кредитов в совокупном кредитном портфеле банков увеличилась с 60,5% до 62,1%, в большей части за счет ипотечного жилищного кредитования. В структуре кредитов, выданных реальному сектору экономики, доля долгосрочных кредитов (свыше 3 лет) составила 33,0%. По-прежнему основная часть кредитов предприятиям реального сектора экономики носит краткосрочный характер (67,0%) и направлена в большей степени на пополнение оборотных средств и оздоровление их финансового состояния: снижение кредиторской задолженности, пополнение ликвидности. 

Банки постепенно превращаются в полноценных финансовых посредников, обеспечивающих трансформацию сбережений в долгосрочные инвестиции и кредиты, а банковский сектор в целом вносит значительный вклад в обеспечение подъема экономики края. 

Объем ссудного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос в анализируемом периоде на 105,0%, что ниже темпов роста по России  в целом – 114,8% и  СФО – 119,2%. 

За отчетный год доля кредитов в структуре источников инвестиций в основной капитал по крупным и средним предприятиям снизилась с 15,4% до 6,0%, в то время как доля бюджетных средств выросла с 24,7% до 31,5%. 

Наиболее востребованной формой поддержки у предприятий, реализующих инвестиционные проекты, остается субсидирование части банковской процентной ставки, в том числе участникам лизинговой деятельности и инвесторам, реализующим инновационные проекты. В 2012 году кредитование на условиях субсидирования процентной ставки, определенных постановлением Администрации Алтайского края от  15.09.2007 № 437 «О мерах государственного стимулирования инвестиционной деятельности в Алтайском крае» предлагали 18 банков. На условиях субсидирования процентной ставки в реальный сектор экономики было привлечено 1,9 млрд. рублей кредитных ресурсов. В отчетном году получателями государственной поддержки были 13 предприятий промышленности, стройиндустрии и сельского хозяйства. В 2012 году краевой инвестиционной комиссией поддержаны проекты: «Создание и развитие золотодобывающих предприятий на территории Алтайского края» (ООО «Золото Курьи»), «Создание высокоэффективного вагоносборочного производства» (ОАО «Алтайвагон»). Кроме того, продолжалась реализация проектов, получивших поддержку в 2011 году: «Создание площадки лесопиления в г.Камень-на-Оби (ООО «Каменский ЛДК»), «Переоснащение и модернизация инструментального производства ЗАО «Барнаульский патронный завод» (ЗАО «Барнаульский патронный завод»), «Модернизация технологического оборудования для производства сульфата натрия» (ОАО «Кучуксульфат»). 

В период с 2006 по 2012 год включительно в экономику края привлечено около 14 млрд. рублей кредитных ресурсов на условиях субсидирования части банковской процентной ставки из краевого бюджета. На компенсацию части уплаченных процентов предприятиям края направлено более 1,0 млрд. рублей. Каждый рубль оказанной бюджетной поддержки привлек в реальный сектор экономики 14 рублей. 

На принципах государственно-частного партнерства с привлечением кредитных ресурсов банков в 2012 году осуществлялась реализация проектов программы «Комплексное развитие Алтайского Приобья и эффективное использование туристско-рекреационных активов юга Сибири». Среди которых: 

  • «Строительство и техническое оснащение современного свиноводческого комплекса на 300 тыс. голов», реализуемого ООО «Алтаймясопром»;
  • «Строительство животноводческого комплекса по производству молока и мяса с общим содержанием 4000 голов дойного стада и 6000 голов молодняка крупнорогатого скота», реализуемого ООО «Западное» и др.  

В отчетном году в реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы  принимали участие Алтайское отделение №8644 Сбербанка России, Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО, АКБ «Зернобанк» (ЗАО). Основной объем кредитов для нужд сельского хозяйства выдан Алтайским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» и Алтайским отделением №8644 Сбербанка России. Кредитование предприятий АПК способствовало сохранению положительных тенденций в развитии  сельского хозяйства. 

По направлению «Приоритетное развитие животноводства» в 2012 году выдано 74 кредита  на сумму 1,0 млрд. рублей. 

По направлению «Повышение финансовой устойчивости малых форм хозяйствования в агропромышленном комплексе» выдано  7623  кредита на  сумму 2,9 млрд. рублей, в том числе владельцам личных подсобных хозяйств –  6877 кредитов на сумму 1,2 млрд. рублей, крестьянским (фермерским) хозяйствам – 709 кредитов на сумму 1,6 млрд. рублей, кооперативам – 37 кредитов на сумму 46,6 млн. рублей. 

Субъектам малого и среднего бизнеса в 2012 году выдано кредитов на сумму 94,6 млрд. рублей, что составляет 90,6% к уровню 2011 года. Ссудная  задолженность СМиСБ перед банковским сектором увеличилась на 4,4% и по состоянию на 01.01.2013 составила 81,2 млрд. рублей или 62,1% ссудной задолженности реального сектора экономики. 

Расширению банковского кредитования СМиСБ способствуют меры адресной государственной финансовой поддержки, среди которых: 

  • реализация Российским банком поддержки малого и среднего предпринимательства (ранее – Российский банк развития) программ кредитования СМиСБ через банки-партнеры;
  • предоставление в качестве обеспечения по привлекаемым кредитам поручительств Алтайского гарантийного фонда.  

За период деятельности Алтайского гарантийного фонда  заключено  402 договора поручительства на сумму 986,5 млн. руб., на основании которых субъектами малого и среднего бизнеса привлечены кредитные ресурсы в объеме более 2,7 млрд. рублей. В том числе в 2012 году заключено 89 договоров поручительства на сумму 262,1 млн. рублей, которые позволили предприятиям малого и среднего бизнеса привлечь кредитные ресурсы в объеме 704,3 млн. рублей. 

На фоне оживления экономики и роста реальных доходов населения значительно вырос спрос граждан на кредитные ресурсы. Интенсивность кредитования физических лиц в Алтайском крае в отчетном году была выше, чем в целом по России и СФО. Физическим лицам выдано кредитов на сумму 91,6 млрд. рублей, темп роста  к уровню 2011 года составил 144,6%. ссудная задолженность населения перед кредитными организациями увеличилась на 42,4% и достигла 106,3 млрд. руб. Быстрый рост кредитования физических лиц привел к увеличению их доли в совокупном кредитном портфеле системы кредитных организаций края с 37,5% до 44,9%.

Розничное кредитование превышает результаты остальных сегментов кредитного рынка. В 2012 году темпы роста кредитования физических лиц были значительно выше темпов роста кредитования юридических лиц (на 37,4%), тогда как в период с  2008 по 2010 годы наблюдалась обратная ситуация. 

Темпы роста кредитования населения опережали темпы роста сбережений. По итогам 2012 года средний размер ссудной задолженности  на одного жителя края увеличился на 13,2 тыс. руб. и достиг 44,2 тыс. руб. Размер вкладов на одного жителя края за этот период увеличился на 8,1 тыс. руб. и составил 39 тыс. руб. Средний размер кредита превышает средний размер вклада на 1 жителя на 5 тыс. руб. 

Если в условиях «кризиса» преобладал «мотив осторожности» в поведении населения, побуждавший больше «сберегать», то в условиях стабилизации экономики наблюдается рост объемов кредитования населения. 

Стоимость долгосрочных кредитных ресурсов для физических лиц выросла с 15,7% в январе 2012 года до 17,7% в декабре 2012 года и по-прежнему остается более высокой, чем для предприятий, что связано с более высокими издержками розничных операций. 

Достаточно стабильные процентные ставки, высокая конкуренция на рынке, государственная поддержка молодых и многодетных семей, молодых учителей, военнослужащих и других социальных категорий населения из числа заемщиков обеспечили устойчивый рост рынка ипотечного кредитования. Ипотечные программы населению предлагали более 20 банков. Тогда как в момент кризиса число банков-участников ипотечного кредитования сокращалось до 9. Сегмент ипотеки достиг докризисных параметров по объемам выдачи кредитов, ставкам и размеру первоначального взноса.  По итогам  2012 года  выдано 12491  ипотечных кредитов на сумму  12,9 млрд. рублей, что в 1,34 раза превышает выдачу 2011 года в количественном и в 1,5 раза в денежном  выражении. 

В период  с 2006 по 2012 год включительно в Алтайском крае выдано ипотечных жилищных кредитов на сумму около 60 млрд. рублей, что позволило решить жилищные вопросы более чем 61000 семей. Ссудная задолженность по ипотечным жилищным кредитам достигла 23,9 млрд. руб., а ее доля в кредитах физических лиц - 22,5%. 

С ростом цен на недвижимость  растет и средний размер кредита. По итогам 2012 года средний размер ипотечного кредита составил 1033 тыс. рублей, что выше уровня 2011 года на 125 тыс. рублей, но все еще ниже уровня 2008 года (1054 тыс. рублей). Средневзвешенный срок кредитования уменьшился и  на 01.01.2013 составил 175,4 мес. (около 15 лет), тогда как в 2008 году составлял более 18 лет. 

Средневзвешенные процентные ставки по ипотечным кредитам в период с января по сентябрь 2012 года были ниже, чем в аналогичном периоде 2011 года, а с октября 2012 года вернулись к уровню 2011 года. Для сравнения: в декабре  2010 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам составляла  13,0%, в декабре 2009 года – 14,0%,  в декабре 2008 года -  13,6%. 

Минимальный размер первоначального взноса по классическим программам составлял от 10%.  Именно эти факторы (размер процентных ставок и первоначального взноса, а так же рост доходов населения) стимулировали увеличение объемов ипотеки. 

Рынок ипотечного кредитования является  высококонцентрированным, доля десятки кредиторов превышает 85%. Доля банков с государственным участием (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк) составляет 74% рынка, доля Сбербанка и ВТБ 24 – 67%. 

В десятку основных участников рынка ипотечного кредитования входят четыре региональных банка: АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), ООО КБ «Алтайкапиталбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО и ОАО КБ «ФорБанк»,  работающие по федеральным стандартам. Региональные банки, благодаря программам рефинансирования ОАО «АИЖК», являются целевой аудиторией агентства. Агентами ОАО «АИЖК» в отчетном году рефинансировано 1244 кредита на сумму 1302,2 млн. руб., в 2011 году – 1186 кредитов на сумму 1145 млн. руб. 

В течение года наблюдалось значительное снижение, как в количественном, так и в денежном выражении  доли региональных банков в ипотечном кредитовании.  

Существенно повысить доступность жилья позволило расширение мер государственной поддержки ипотечных заемщиков.

В рамках реализации федеральной программы «Стимул», направленной на поддержку кредитования строительства жилья эконом класса, в отчетном году осуществлялось строительство 247-квартирного жилого дома по ул. Балтийская, 1 в городе Барнауле («СИБСОЦБАНК» ООО - кредитор, ОАО «АЖИК» - заказчик, ОАО «Барнаулкапстрой» - заказчик-застройщик). Кредиты на приобретение жилья дольщикам предоставлялись по ставке до 12%. 

Согласно ст. 220 Налогового кодекса Российской Федерации имущественным налоговым вычетом на цели строительства или приобретения жилья в 2012 году воспользовались 42951 человек из числа жителей  Алтайского края. 

В соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.12.2007        № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»  за  2012 год с заявлениями о направлении материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий обратились 16 339 семей, в том числе на погашение ипотечного кредита 11 160 семей.  За период действия закона  в крае воспользовались материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий 44 880 семей. 

Согласно закону Алтайского края от 31.08.2011 № 100-ЗС «О материнском (семейном) капитале в Алтайском крае» о своем праве на дополнительную меру государственной поддержки семей при рождении (усыновлении) третьего ребенка или последующих детей в размере 50000 рублей заявила 6081 семья. В 2012 году на улучшение жилищных условий в части погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту направили  региональный капитал  728 семей. 

В рамках реализации мероприятий долгосрочной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае» на 2011-2015 годы в 2012 году смогли улучшить жилищные условия 1628  ее участников - молодых семей, в том числе 112 семей из числа многодетных. Направили средства социальной выплаты на погашение ипотечного кредита 944 семьи. 

В 2012 году для реализации долгосрочной целевой программы «Льготная ипотека для молодых учителей» на 2012–2015 годы в муниципальные образования на улучшение жилищных условий 201 молодого учителя перечислены средства в сумме 43,2 млн. руб., из них 19,4 млн. руб. из краевого бюджета. Средства субсидии предназначены  для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита на приобретение жилья или строительство дома. 

Государственная программа ипотечного кредитования военнослужащих (военная ипотека), реализуемая в соответствии  Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»,  направлена  на решение жилищных  вопросов военнослужащих. В Алтайском крае с начала функционирования накопительно-ипотечной системы ее участниками приобретено около 500 квартир. 

В то же время,  несмотря на значительное  количество предложений, ипотека доступна, в основном, гражданам, имеющим одновременно и накопления, и стабильную хорошо оплачиваемую работу. 

Доступность ипотеки определяется соотношением платежа к уровню доходов (при этом большинство банков ограничивают ежемесячные платежи на уровне 30-40% от доходов семьи). При приобретении однокомнатной квартиры семьей из трех человек средней стоимостью 1,5 млн. руб. в г. Барнауле необходимо иметь первоначальный взнос в размере 150 тыс. руб. и подтвержденный ежемесячный совокупный семейный доход не менее 40 тыс. руб. При этих условиях возможно получение кредита в размере 1350 тыс. руб. на 20 лет с ежемесячным платежом около 17 тыс. руб. 

По итогам 2012 года объем просроченной задолженности по системе кредитных организаций  Алтайского края вырос на 14,9 млрд. руб. или на 91% до 31,3 млрд. руб. Доля просроченной задолженности в общем объеме ссудной задолженности увеличилась с 8,3% до 13,2%. Рост проблемной (просроченной) задолженности связан, в первую очередь, с низким качеством кредитного портфеля, сформированного в предыдущие годы филиалами инорегиональных банков.

Доля просроченной задолженности в региональных банках за этот период снизилась с 2,9% до 2,6%.

Доля проблемной задолженности предприятий реального сектора экономики перед кредитными организациями увеличилась с 9,7% по состоянию на 01.01.2012 до 20,3% - на 01.01.2013.

На фоне динамичного наращивания кредитного портфеля просроченная задолженность по кредитам физическим лицам увеличилась  на 7,4 % к показателю 2011 года и составила 4,7 млрд. рублей, однако, ее удельный вес в кредитном портфеле физических лиц уменьшился с 5,9% на 01.01.2012 до 4,4% на 01.01.2013. 

В отчетном году произошло существенное улучшение качества ипотечного кредитного портфеля. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам снизилась в абсолютном выражении с 606 млн. руб. до  494 млн. руб., ее доля в общем объеме накопленной ипотечной задолженности уменьшилась с 3,4% до 2,06%.

Однако на качество ипотечного портфеля до сих пор влияют займы, ставшие проблемными в кризис. Так, на разных стадиях судебного производства по состоянию на 31.12.2012 находилось около тысячи дел об обращении взыскания на заложенное по ипотеке  имущество (жилье). 

В отчетном году  оказывалась поддержка заемщикам, в первую очередь ипотечным, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Рассмотрено 101 обращение, в том числе 76 - в адрес Президента Российской Федерации В.В. Путина и Губернатора Алтайского края А.Б. Карлина. Большая часть обращений - по вопросам ипотечного кредитования и кредитования СМиСБ.

В основном причинами обращений являются: 

  • неспособность заемщиков выполнять свои обязательства – 51,4%;
  • недостаточная финансовая грамотность – 48,6%.  

По итогам рассмотрения обращений даны разъяснения по существу поставленных вопросов, инициировано более 70 обращений в банки, ОАО «АИЖК», ОАО «АРИЖК», органы социальной защиты, муниципальные образования с целью оказания конкретной помощи. 

Кредитные организации, ОАО «АЖИК» и ООО «АИК» на постоянной основе осуществляют консультирование заемщиков, в том числе оказавшихся в трудной жизненной ситуации. В 2012 году в ОАО «АЖИК» за консультацией по вопросам ипотечного кредитования обратились 2077 граждан. 

По состоянию на 1 января 2013 года эмиссию и/или эквайринг платежных карт в крае осуществляли 17 кредитных организаций, в том числе два региональных банка. Сеть по приему и обслуживанию платежных карт за год значительно расширилась. Количество банкоматов увеличилось  на 613 единиц и  достигло 2681. Наиболее развитую сеть банкоматов на территории края имеют Сбербанк России (ОАО) – 918, Банк ВТБ 24 (ЗАО) – 203, ОАО «ТрансКредитБанк» – 53, ОАО «Росбанк» - 33, ОАО «Россельхозбанк» - 50, ОАО «Газпромбанк» - 53, ОАО «АЛЬФА-БАНК» – 50, ОАО Банк «УРАЛСИБ» – 24. Основную долю рынка платежных карт (87,2%) занимали карты международных платежных систем Visa и Master Card. Количество электронных терминалов увеличилось на 30,4%  и составило 12885 ед., среди которых 9928 терминалов для оплаты товаров и услуг. В отчетном году банками эмитировано 2786,4 тыс.  ед. платежных карт различных платежных систем, что составляет 136,5%  к  уровню 2011 года. Количество платежей с использованием карт, совершенных в сети торговли и сервиса, по сравнению с 2011 годом увеличилось на 66,9% или на 16 млн. единиц, объем операций  увеличился к уровню 2011 года на 35,3%  и составил 205,9  млрд. рублей. В общем объеме операций доля платежей за товары и услуги с использованием платежных карт  возросла в течение  года с 10,7 до  13,3%. 

Кредитные организации на территории края выполняют на безвозмездной основе значимые социальные и государственные функции - выплата пенсий, пособий, компенсаций, прием платежей в бюджет и внебюджетные фонды, валютный контроль, контроль за исполнением кассовой дисциплины юридическими лицами и предпринимателями, борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем и др. 

По итогам 2012 года все самостоятельные кредитные организации Алтайского края получили прибыль, размер которой за минусом уплаченного налога составил 306,9 млн. руб., что на 60 млн. руб.  больше, чем по итогам 2011 года.  Филиальная сеть инорегиональных банков по итогам 2012 года получила превышение расходов над доходами в сумме 882 млн. руб. С убытками закончили год шесть филиалов инорегиональных банков.   

Поступление налоговых платежей  в бюджетную систему Российской Федерации от организаций, занимающихся финансовым посредничеством, в 2012 году увеличилось в 1,1 раза и составило 3261,8 млн. рублей, из них около 66%  приходится на налог на прибыль. 

В дополнение к банковскому кредитованию в крае развивается система небанковских кредитных организаций – кредитных потребительских кооперативов. На территории края по состоянию на 01.01.2013 осуществляли деятельность свыше 100 кредитных потребительских кооперативов граждан (КПКГ).

В состав Ассоциации кредитных союзов Алтая входит 30 кооперативов, объединяющих 55030 пайщиков, сбережения которых составляют 1,4 млрд. руб.  В соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» все кооперативы, входящие в Ассоциацию, вступили в саморегулируемые организации (СРО), из них 28 являются членами СРО НП «Кооперативные финансы», 2 – СРО НП «ОКК «Содействие». В 2012 году кредитными потребительскими кооперативами, входящими в Ассоциацию кредитных союзов Алтая, выдано  38820 займов на сумму 2,4 млрд.  рублей, что в 1,14 раза превышает показатель 2011 года в денежном выражении. Это позволило расширить доступ к заемным средствам той части населения, для которой он ограничен в силу удаленности населенных пунктов, отсутствия кредитной истории, малого размера предприятия, малого размера запрашиваемых средств, отсутствия залога. Наиболее востребованы среди пайщиков займы на развитие бизнеса, приобретение жилья, техники. С помощью займов 3378 семей смогли улучшить жилищные условия в 2012 году, 816 пайщиков воспользовались займами в сумме 42,5 млн. рублей на развитие бизнеса, 544 – оплатили обучение детей. 

 

При подготовке материала использованы данные ГУ ЦБ РФ по Алтайскому краю, а также сведения, представленные кредитными организациями.